Банковские карты уже давно вошли в нашу повседневную жизнь, мы к ним привыкли до такой степени, что зачастую не обращаем никакого внимания на рекомендации банка по их использованию. Наличие карты, как само собой разумеющиеся явление в нашем кармане, тем не менее, требует к себе хотя бы небольшого внимания.
Я не говорю о том, что карта может размагнититься или тупо сломаться, я говорю о мошенничествах, жертвой которых вы можете стать.Хотя наши банки позиционируют себя недоступной твердыней, стоящей на защите ваших денег, уже давно не секрет, что практически все преступления в банковской сфере происходят из-за нарушений, вольных или невольных, сотрудниками этих самых учреждений. В противном случае, как к жуликам попадают сведения, которые находятся в базах данных банков?
Я много лет проработал в полиции и потом, после выхода на пенсию по выслуге лет, еще десять лет проработал в службе безопасности банка. Я был старшим специалистом и руководителем службы безопасности, так что насмотрелся на эти вещи. Во всех известных мне случаях мошенничеств, преступления стали возможны из-за простой невнимательности и игнорирования рекомендаций банка владельцами банковских карт.
Вам скорее всего не удастся вернуть свои деньги, если жулик не будет задержан. Банк вам вернет деньги только в одном случае: если сумма небольшая и банку не нужна огласка. И если вы сможете в суде доказать, что не нарушили ни одной рекомендации банка при использовании банковской карты.
Исключения бывают редко: если вы нарветесь на скимминг, обычно банки тщательно разбираются в каждом случае. Но, как говорится, все зависит от цены вопроса. В любом случае будет решать суд, если вы туда обратитесь. И не факт, что он встанет на вашу сторону. Так что лучше перестраховаться и быть внимательным.
Технологии развиваются, но в одном принцип мошенничества остается неизменным – жулики пользуются нашей наивностью, нашим невниманием, нашей неосторожностью и неумением быстро соображать в критических ситуациях. Вот почему чаще всего жертвами становятся люди среднего и пожилого возраста.
Расскажу о пяти популярных способах мошенничества, от которых каждый человек вполне может себя обезопасить.
«Фрод»
Наиболее распространенное – так называемый фрод, когда наивный потерпевший сам сообщает жуликам данные своей карты. Обычно это происходит так: вам вроде бы с единого номера 900 (если у вас сберовская карта) или другого короткого номера приходит сообщение о том, что кто-то из ваших знакомых запросил деньги путем перечисления их ему на карту. Там же указывается, что перечисление будет произведено при вводе кода или автоматически через 600 секунд.
После этого на ваш номер поступает звонок, «сотрудник банка» информирует вас о попытке мошенничества с вашей картой и предлагает помочь в его предотвращении. Для этого вам необходимо оставаться на линии и выполнить ряд простых действий: отправить сообщение с кодом из присланного SMS, с добавлением комбинации цифр, или продиктовать номер карты.
Возможно, сотрудник вежливо поинтересуется есть ли рядом банкомат, которым вы можете воспользоваться для того, чтобы выполнить несколько простых действий под его диктовку. Во время разговора вам напомнят, что прерывать разговор нельзя и время действий с картой ограничено, ненавязчиво давая вам понять, что в противном случае вы потеряете деньги. После того как вы, спасая свои кровные, выполните рекомендации «сотрудника банка», деньги с вашей карты уйдут в неизвестном направлении.
Попытки определить «сотрудника» ни к чему не приведут, детализация звонков вам ничем не поможет. Могут быть различные сценарии беседы, главное для жуликов — нагнать панику и заставить вас проделать ряд необходимых для них манипуляций с картой, не оставив времени на размышления.
Вывод простой: никогда и никому не сообщайте никакие данные по телефону.
Обезопасить себя очень просто: звонят из банка – отключитесь от разговора, берите свою банковскую карту, звоните на номер телефона, указанный на ней и спрашивайте оператора колл-центра о причине звонка на ваш номер. Ничего сложного и ничего страшного нет в том, что вы потеряете несколько минут. Зато деньги сохраните.
«Скимминг» — установка считывающих устройств на банкомат
Следующий весьма распространенный способ мошенничества — скимминг и накладки на клавиатуру банкомата. Жулики устанавливают электронное устройство, которое считывает данные с карты, и накладку на клавиатуру, которая запоминает пин-коды. Вместо накладки иногда ставят замаскированную видеокамеру, которая фиксирует вводимые пин-коды. Мошенники устанавливают своё оборудование на короткое время — между двумя инкассациями. Чтобы сотрудники, проводящие инкассацию не «срисовали» установленные штучки.
Как обезопасить себя? Прежде чем вставлять карту в банкомат — осмотрите его, на практически всех банкоматах сейчас печатают изображение того, как должен выглядеть приемник банковских карт. Если картинка не сходится с реальностью, или если банкомат просто выглядит подозрительно (на банкомате или непосредственно рядом с ним появилась какая-нибудь коробочка, объемная рекламная конструкция и т.д.) – не поленитесь пройтись до другого банкомата. Наиболее безопасный способ — снимать деньги в отделениях банка.
Обычно банки стараются устанавливать камеры видеонаблюдения. Если банкомат стоит где-то в небольшом торговом центре, и ни одна камера на него не нацелена — для мошенников это лакомый кусок. Лучше не рискуйте, береженого бог бережет.
Поддельные документы и мобильный банк
Менее распространенный, но тем не менее достаточно опасный способ, с помощью которого жулики воруют крупные суммы. Мошенники изготавливают дубликат паспорта собственника заинтересовавшей их карты, с вклеенной фотографией подставного лица — «дропа». И в другом регионе, в отделении вашего же банка приобретают банковскую карту по изготовленному паспорту. После этого приобретенная карта привязывается через мобильный банк, к счету клиента, на неё перегоняют деньги и снимают с помощью того же «дропа» в банкоматах.
Случай из реальной практики: у самарского клиента одного из крупнейших банков таким способом увели 14 миллионов рублей. В одном из московских дополнительных офисов приобрели карту, привязали ее к своему телефону. Через некоторое время на счет клиента несколько раз, с приобретенной карты переводили совсем небольшие суммы. Подождав и убедившись на отсутствии реакции (клиент не реагировал, банк карту не блокировал), выбрали время и сняли деньги, затем обналичив их.
Клиент никак не реагировал на SMS — сообщения о «мелких» переводах приходили, но он не следил за своим счетом. Были выходные, человек занимался своими делами. Среагировал только после снятия крупной суммы.
СБ банка совместно с полицией вычислили жуликов, один из них в итоге был осужден по статье «Мошенничество». Банк вернул деньги клиенту и принял меры по устранению повторения подобных случаев. Но могло бы этого и не случится, и тогда человек остался бы без денег.
Уберечься от такого вида мошенничества можно только внимательно относясь к SMS-уведомлениям и периодически контролируя состояние своего счета.
«Фишинг» — поддельные сайты
Фишинг (от английского «fishing» – рыбалка) — пожалуй, самый распространенный способ мошенничества. Для жуликов он наименее трудозатратен и наиболее безопасен — даже если мошенничество раскроется, найти концы и поймать виновника очень трудно.
Жулики изготавливают псевдосайт либо популярного интернет-магазина, либо интернет-банка, или какого-то сервиса, где расчёт производится через банковскую карту. Сайты изготавливают практически неотличимые от оригинала по дизайну и с похожим доменным именем: spermbank вместо sberbank, lamoba вместо lamoda и так далее. Вариант — домены третьего уровня, начинающиеся со знакомых слов, а продолжающиеся чёрте чем (как на картинке ниже).
Вот на этом фальшивом сайте они и «рыбачат», вылавливая данные карточек, которые невнимательные онлайн-пользователи вводят сами. В виде наживки используются методы социальной инженерии: главное, чтобы потенциальная жертва перешла на этот сайт, совершенно уверенная, что находится на оригинальном сайте.
Способов вынудить перейти по ссылке великое множество, да и жулики весьма изобретательны в этом вопросе. Например, они могут прислать по почте письмо, выполненное в типовой банковской форме, с привычной расцветкой и логотипом, с текстом, который может вас заставить перейти на подставной сайт (например, напугав вас возможными проблемами с деньгами на вашей карте).
Здесь вас спасет только ваше внимание: смотрите внимательно URL сайта, на котором планируете вводить данные. Мошенники часто создают домены третьего уровня — часть доменного имени будет выглядеть знакомо, так что не поленитесь тыкнуть мышкой в адресную строку и прочитать URL целиком. Убедитесь, что есть SSL-сертификат и там корректные данные. Само наличие SSL-сертификата не гарантирует 100% безопасность, потому что сейчас есть несколько контор, которые выдают 90-дневные сертификаты бесплатно и чуть ли не анонимно. Но если у мобильного банка или интернет-магазина SSL-сертификат отсутствует в принципе — это точно подозрительно.
Смотрите на сам сайт — часто жулики умудряются скопировать дизайн, но допускают орфографические и грамматические ошибки. А ещё внимательно читайте SMS-оповещения после совершения операции на сайте. Если там будет указан подозрительный получатель, или спишется не та сумма — трубите тревогу. Шансы спасти свои деньги выше, сразу среагировать и связаться с банком.
Кража карты
Простой и «грубый» способ — банальная кража банковской карты. Щипачи всегда были, есть и наверняка никогда не переведутся. Спровоцировав «толкучку» на входе/выходе из автобуса, или удачно прижавшись к вам в вагоне метро в час пик, карманник утащит ваш кошелёк и в нем наверняка найдет банковскую карту, а то и несколько.
Хорошо, если карты с чипом, и владельцу хватило ума не написать на карточке пин-код карандашом, или аккуратно сложить бумажку с пин-кодами тот же кошелек. Ну а если карта с магнитной полосой — жулики наверняка ее обналичат в ближайшем магазине, купив какой-нибудь товар.
Как обезопасить себя при утрате карты? Обнаружив потерю, немедленно звоните в банк и блокируйте ее. Можно также заблокировать карту через приложение мобильного банка.
Для детей, бабушек и прочих невнимательных слоев населения — лучше не носить с собой банковскую карту, а использовать телефон с NFC. Никто не успеет подсмотреть пин-код, потому что для оплаты используется отпечаток пальца. Никто не сможет подсмотреть данные карты, потому что вы не выпускаете свой телефон из рук при оплате. Опять же, потерять телефон сложнее, чем банковскую карту. И даже украденный телефон не смогут использовать для оплаты или денежных переводов, не зная пароля/не имея вашего пальца — почти все современные NFC-смартфоны оснащают датчиком отпечатка пальца или системой распознавания лица.
Бояться хакеров также не стоит — автоматическая смена номера транзакции при каждой оплате по NFC не дает возможности хакерам настроиться на нужную волну для осуществления кражи.
Ещё пару лет назад смартфоны с NFC стоили дорого — функция была доступна только в айфонах и флагманских «андроидах» за 20+ тысяч рублей. Сейчас производители внедряют функцию NFC в бюджетные модели — подобрать смартфон с функцией безопасной оплаты можно на сумму от 5 000 рублей, в помощь Гугл и Яндекс.Маркет. Например, у Vertex есть целая линейка бюджетных мобильников с NFC — за пять с половиной тысяч рублей можно взять хороший, не стыдный мобильник, не только для бабушки или ребенка, но и для себя.
Как говорил классик: «спасение утопающих — дело рук самих утопающих!». Кто, как не мы сами, больше всех заинтересован в сохранении кровно заработанных денег? Немного больше внимания при пользовании банковскими картами и выполнение простых рекомендаций банков защитит вас от мошенников.
Помните, банки имеют всю необходимую о вас информацию, вы им её дали, когда приобретали карту. Им нет никакой необходимости звонить вам и просить назвать номер карты или еще что-то. Разве что впарить вам еще одну карту или кредит. Развивайте у себя полезные привычки: проверять банкомат перед тем, как снимать деньги, внимательно изучать сайты перед тем, как ввести свои данные, следить за своим кошельком. Всё это не сложно и гарантированно повысит сохранность ваших денежек на банковском счёте. Человек, в отличие от обезьяны, должен учиться на чужих ошибках, а не на своих — так дешевле выходит.
Свежие комментарии